CFP考试真题-个人风险管理与保险规划（十八）

文章来源：未知文章作者：金库网发布时间：2020-04-07 10:03

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    CFP考试真题-个人风险管理与保险规划（十八）

    请根据以下信息，回答第72-75题：

    一、基本情况

    （1）张风45岁，妻子刘菲40岁，一个儿子16岁。家庭税后年工作收入22万元，其中张风19万元，妻子3万元，双方均有社会医疗保险。

    （2）家庭主要资产负债情况：9年前购入价值80万元的自住房屋一套（房价成长暂不考虑），目前房贷余额为35万元，贷款年利率5.6%；自用汽车1辆，5年前以35万元购得。家庭有储蓄存款2万元，股票市值10万元。曾向亲友借款，每年偿还1.1万元，尚有本金3万元未还，预计3年还清。张风有人身意外保险，保额为40万元。刘菲5年前买过10年期两全人寿保险，保额为10万元（上年度末现金价值4.7万元）。

    （3）除偿还银行贷款外，家庭目前年各项支出17.6万元，其中张风个人开销1.25万元，刘菲个人开销1.4万元，家庭年孝亲开支0.5万元（刘母75岁）。

    二、理财目标

    （1）希望儿子年满18岁时能有一笔价值20万元的教育基金，保证其在国内一流大学4年的学习与生活费用。

    （2）张风希望60岁退休，妻子刘菲希望55岁退休。除国家基本养老金外，夫妻俩希望退休时每人均能另外积累届时价值为15万元的补充养老金，专门用于退休后改善生活质量或支应退休后的医疗费用。

    三、假设条件

    （1）通货膨胀率预估为5%，与收入或费用增长率相同；投资回报率也为5%。

    （2）预计终老年龄为：女85岁，男82岁。

    （3）折旧率：a）不动产忽略不计，b）假设汽车10年平均折旧。

    72.张风家庭的净资产是（）。

    A．76.2万元B．81.2万元C．85.9万元D．90.9万元

    答案：A

    73.按照寿险保障需求估算，假定张风不希望自己不幸遇到保险事故时留下任何债务，同时希望能够实现有关目标并继续孝敬长辈，并保证遗属在未来15年的生活，那么，张风所需要增加的寿险保障金额约为（）。(答案取最近似值）

    A．256万元B．232万元C．216万元D．192万元

    答案：B

    74.从现金需求角度看，不考虑家庭当年的收入和生活费用，刘菲需要增加的寿险保障金额约为（）。(答案取近似值)

    A．0元B．10万元C．16万元D．45万元

    答案：C

    75.下列人寿或健康保险中不该或不能向张风家庭推荐的是（）。

    ①．张风保额10万元的重大疾病保险

    ②．刘菲保额5万元的普通医疗保险

    ③．孩子每年给付4万元的子女教育金保险

    ④．日给付额300元的住院补贴保险

    A．②B．②、③C．①、④D．②、④

    答案：B

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